¿Puede un residente extranjero obtener una hipoteca de un banco italiano en el proceso de compra de una propiedad en italia?

Hipotecas para la compra de inmuebles en Italia

¿Cuál es el procedimiento? ¿Qué documentos es necesario presentar?

¡La respuesta es SÍ! Los residentes no italianos tienen derecho legal a obtener hipotecas para comprar una propiedad en Italia.

Sin embargo, debido a la crisis económica y al nuevo Reglamento Contra el Lavado de Dinero, en los últimos años los bancos italianos hicieron más estricta su política hipotecaria, especialmente al tratar con residentes no italianos. Las razones de esta política se pueden encontrar en a) la responsabilidad personal de los Directores del Banco que deben verificar la fuente del dinero que se utiliza para comprar la propiedad (en relación con los documentos para proporcionar al Banco, ver más abajo) y b) las propiedades ya no son consideradas como garantía suficiente en caso de que el comprador deje de pagar las cuotas de la hipoteca (dada la dificultad y los costos para hacer cumplir el pago fuera de Italia).

Sin embargo, todavía hay algunos bancos italianos dispuestos a conceder hipotecas a no residentes; esta es una de las razones por las que es aconsejable designar un Bufete de Abogados local italiano que pueda ayudar al comprador extranjero en este procedimiento.

El Bufete de Abogados ILF tiene una sólida relación comercial con muchos bancos italianos con los que hemos estado ayudando a clientes extranjeros durante muchos años.

En primer lugar, vale la pena especificar que una hipoteca italiana se puede otorgar no solo en euros sino también en una moneda diferente (como dólares estadounidenses o libras).

El proceso para obtener una hipoteca implica varios costos, a saber:

  1. Tasas de solicitud de hipoteca;
  2. Honorarios del inspector (al solicitar una hipoteca para comprar una propiedad, el banco designa a un inspector para hacer un Informe de Evaluación para otorgarle a la propiedad un valor sobre la base de la cual se otorgará la hipoteca);
  3. Impuestos hipotecarios;
  4. Seguro y gastos de traducción si es necesario.
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Las posibilidades de obtener una hipoteca están condicionadas por varios parámetros, tales como:

  1. El importe de la suma solicitada como préstamo; los bancos generalmente no otorgan más del 60/70% del precio de compra de acuerdo con el Informe de Evaluación elaborado por el inspector designado (ver arriba);
  2. Nacionalidad del solicitante;
  3. Estado financiero del solicitante; a este respecto, se debe tener en cuenta que los bancos italianos deben saber si el solicitante es capaz (bajo el punto de vista financiero) de sostener el préstamo. Esta es la razón por la que generalmente se solicita una copia de la última Declaración de Impuestos del solicitante (que debe estar traducida al italiano y estar legalizada, a través de la Apostilla o por el Consulado italiano del país de residencia del solicitante)

El Bufete de Abogados ILF podrá sugerir a sus clientes el banco más adecuado para solicitar la obtención de la hipoteca.

El tiempo para tener una respuesta puede variar de un caso a otro. Por lo general, toma pocas semanas. Una vez que se aprueba la solicitud, en caso de que se haya solicitado la hipoteca para comprar una propiedad específica, el contrato de la hipoteca se firma ante el Notario al mismo tiempo que se firma la escritura final para transferir la titularidad de la propiedad. Un funcionario del Banco generalmente asiste a la reunión y le entrega el cheque al vendedor (que equivale a la suma otorgada como hipoteca).

RESUMEN DE LOS DETALLES PARA OBTENER UNA HIPOTECA EN ITALIA

  1. Los bancos italianos generalmente otorgan una hipoteca que puede durar de 5 a 30 años;
  2. Los bancos italianos generalmente aceptan la solicitud de hipoteca por un monto que no sea inferior a 50,000 euros;
  3. Una hipoteca no puede ser otorgada por una suma que cubra el 100% del costo de la propiedad (la hipoteca máxima puede cubrir el 70/80% del precio de compra);
  4. En caso de que el solicitante tenga más de 70 años, los bancos italianos generalmente requieren la firma de otro solicitante (más joven) que será responsable de manera conjunta;
  5. Generalmente se otorgan hipotecas por la compra de propiedades residenciales.
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20 Comments

  1. Eileen Calderon dice:

    Hola!

    Soy ciudadana Americana..y me gustaria comprar una propiedad en italia, se que es complicado obtener préstamos para No ciudadanos Italianos, pero habría posibilidad si yo pusiera el 50% del valor de la proxy el otro 50% financiado? Y como es el tema de impuestos a la propiedad anual?

    Gracias

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por tu publicación.
      Confirmamos que obtener un préstamo para comprar una propiedad en Italia de un banco italiano no es fácil. En cualquier caso es posible pero cada caso debe evaluarse individualmente.
      Envíenos un correo electrónico a info@italylawfirms.com y nuestros asesores bancarios italianos se comunicarán con usted lo antes posible.

  2. Mathilde dice:

    Hola,

    Soy francesa y tengo trabajo y contrato indefinido en España. Trabajo desde casa y me mudé en Italia recién. Estoy pidiendo la residencia en Italia pero por ahora no tengo ingresos que provienen de Italia.

    Tengo el 20% para comprar una casa o apartamento de 170.000. Puedo pedir un prestamo en Italia ?

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por tu publicación.
      solicitar un préstamo como no residente en Italia es teóricamente posible pero muy difícil. Para poder evaluar su caso específico, envíenos un correo electrónico con todos los detalles y nuestros corredores bancarios italianos le responderán lo antes posible.

  3. Eduardo arias dice:

    Mi esposa es ítalo/venezolana yo tengo permiso de sogiorno nuestro ingresos provienen del exterior (usa) son comprobables tenemos un 30% del valor de la casa
    Es factible la obtención de un préstamo hipotecario
    Tenemos propiedades en venezuela las cuales pueden ser comprobables con los títulos de propiedad ante la embajada italiana

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por la publicación.
      En teoría, es posible obtener una hipoteca de un banco italiano. Escríbenos un email por privado y te pondremos en contacto con nuestros asesores bancarios italianos que analizarán tu caso.

  4. Yajaira Martorelli dice:

    Buenos días soy ciudadana italiana con residencia en italia,mi esposo es venezolano con la tramitación del permiso de sogiorno, estamos interesados en adquirir una propiedad en italia (una casa) todas nuestras propiedades están en venezuela ,en los momentos disponemos de un 30% para adquirir una casa de aproximadamente 70.000 a 80.000€
    La fuente de nuestros ingresos provienen del exterior (Estados Unidos y venezuela)
    Actualmente estamos gestionando el registro comercial para una empresa de importación y exportación aquí en italia
    Mucha sabría agradecerle su pronta respuesta

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por tu publicación.
      en teoría es posible en su caso obtener una hipoteca de un banco italiano. En cualquier caso, para comprobar si cuentas con las garantías necesarias, escríbenos un email y nuestros asesores bancarios italianos evaluarán tu caso de forma específica.

  5. Yajaira victoria Martorelli sequera dice:

    Mi esposa es ciudadana italiana, con residencia desde hace dos años en italia, poseían cuenta bancaria en italia, estamos evaluando la posibilidad de la compra de una casa en italia con financiamiento hipotecario, nosotros somos venezolanos y tenemos todas nuestras propiedades en Venezuela (cuatro apartamentos dos locales comerciales) disponemos para la inicial de un 30% para una casa de 70.000€
    Actualmente estamos en la conformación de una empresa para la importación y comercialización de productos italianos con un socio italiano

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por tu publicación.
      Seguro que hay posibilidades de que consigas una hipoteca en Italia. Escríbanos un correo electrónico en privado y lo pondremos en contacto con nuestros operadores financieros italianos que lo ayudarán.

  6. Roxana dice:

    Hola, soy argentina residente en Italia, esposa de italiano. Trabajo como nómade digital para una empresa de Argentina. Mi esposo aún no tiene trabajo en blanco. Es posible que nos otorguen una crédito hipotecario con la demostración de mi recibo de sueldo de Argentina más ahorros? Gracias!

  7. Leonardo dice:

    Hola Buenos Dias,
    Soy Italiano residente en Holanda y quisiera comprar una vivienda en Italia de aprox 60.000 euros, estoy con contrato fijo en Holanda y mi esposa (tambien Italiana y residente en Holanda) tambien tiene contrato fijo. La ultima declaracion de la renta la hice en Holanda pero mi mujer en Espagna.
    Muchas gracias

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por tu comentario.
      en teoría, un no residente italiano puede obtener una hipoteca de un banco italiano, pero existen procedimientos y requisitos que deben cumplirse. Envíenos un correo electrónico en privado y nuestros operadores financieros italianos evaluarán su práctica.

  8. Carolina martorano dice:

    Soy ciudadana italiana quiero comprar una casa me voy a mudar a italia y quiero comprar una casa quiero pedir un credito al banco cuales son los requisitos

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por tu publicación.
      la tasa de éxito para obtener una hipoteca depende en gran medida de dónde se generan sus ingresos (y dónde reside fiscalmente). Escríbanos de forma privada y nuestros operadores financieros italianos colaboradores le darán un asesoramiento personalizado.

  9. Hola. Soy ciudadano Italiano pero residente en estados Unidos. Quisiera comprar una casa en Italia con una hipoteca de un Banco Italiano , cuales serian los requisitos generales y en que me beneficiaria la ciudadania italiana. Gracias

    • Italy Law Firms Staff dice:

      Hola y gracias por tu comentario.
      adquirir una hipoteca como no residente no es fácil porque los bancos italianos miran hacia la fuente de ingresos. De todos modos, envíenos un correo electrónico en privado y nuestros asesores de crédito italianos se comunicarán con usted lo antes posible.

  10. Ma.Elena Rico & Blanca Lara. dice:

    Thank You for the information.

  11. Ma. Elena Rico dice:

    Gracias por la información.

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